В 2025 году в России будет запущена новая система контроля за криптовалютными операциями — реестр подозрительных криптокошельков. Его разработкой занимается Росфинмониторинг, который намерен создать масштабную цифровую экосистему для анализа блокчейн-операций, выявления финансовых преступлений и борьбы с экстремизмом. Однако нововведение вызывает много вопросов — как технических, так и правовых. Разберем, как будет работать реестр, кто рискует в него попасть и какие последствия это может повлечь.
Что известно о реестре подозрительных кошельков
Росфинмониторинг утвердил техническое задание на развитие собственной IT-системы, частью которой станет база криптовалютных адресов, подозреваемых в участии в незаконной деятельности. Этот шаг — продолжение стратегии по усилению контроля над цифровыми активами в стране.
Цель проекта — автоматизация формирования списка адресов, которые могут быть связаны с отмыванием денег, финансированием терроризма, обходом санкций и другими действиями, противоречащими законодательству РФ.
Важный момент: в формировании базы будет задействован искусственный интеллект. Нейросетевые алгоритмы будут анализировать данные, поступающие из разных источников:
- Криптовалютные биржи (в том числе российские и зарубежные),
- Банки,
- Правоохранительные органы,
- Международные организации (возможно, через FATF и аналогичные структуры).
Как будет работать система
Система будет не просто «собирать» данные, но и проводить глубокую аналитику на основе нескольких ключевых функций:
- Выявление цепочек транзакций — отслеживание сложных маршрутов перемещения средств через десятки или сотни адресов;
- Фиксация шаблонов поведения — система будет определять, какие операции можно считать типичными для незаконной деятельности;
- Прогнозирование новых схем — нейросети смогут предугадывать потенциальные пути обхода законодательства, основанные на ранее зафиксированных кейсах.
Иначе говоря, система будет работать не по принципу реагирования, а проактивно, предугадывая риски.
Кто может попасть в реестр
Потенциально в «черный список» Росфинмониторинга могут попасть тысячи криптокошельков, которые:
- участвуют в транзакциях с санкционированными платформами;
- получают или отправляют средства в адрес организаций, признанных в РФ «нежелательными»;
- связаны с сервисами-«анонимайзерами», криптомиксерами, CoinJoin и аналогичными механизмами, затрудняющими отслеживание;
- используются для переводов на краудфандинг в поддержку иностранных армий или НКО, признанных иноагентами.
Кроме того, система будет особенно внимательно отслеживать активность независимых СМИ, активистов, благотворительных организаций и даже IT-компаний, взаимодействующих с зарубежными площадками.
В зону риска также попадают майнеры, особенно те, кто не зарегистрирован в ЕГРЮЛ как предприниматель или не платит налоги.
Будет ли реестр публичным?
На данный момент в технической документации Росфинмониторинга не уточняется, будет ли список подозрительных криптокошельков публичным. Однако есть основания полагать, что доступ к этой информации будет ограничен для узкого круга ведомств — ФСБ, МВД, Центробанк, Федеральная налоговая служба и т. д.
Пока неясно, смогут ли обычные пользователи проверить статус своего криптокошелька в реестре, а также предусмотрены ли механизмы обжалования попадания в список.
Последствия для владельцев подозрительных кошельков
Попадание криптокошелька в реестр может повлечь за собой ряд последствий:
- Блокировка активов на централизованных биржах;
- Прекращение обслуживания со стороны российских банков и финтех-платформ;
- Уголовные или административные расследования;
- Временные или постоянные ограничения на операции.
Кроме того, в случае использования таких адресов для работы с цифровым рублем, транзакции могут быть отклонены на уровне ЦБ РФ или заблокированы в автоматическом режиме.
Государственный проект «Прозрачный блокчейн»
Параллельно с созданием реестра Росфинмониторинг активно развивает сервис «Прозрачный блокчейн» — платформу, предназначенную для анализа криптовалютных операций в реальном времени. По словам представителей ведомства, система должна заработать до конца 2025 года.
Ожидается, что «Прозрачный блокчейн» будет интегрирован с глобальными блокчейн-эксплорерами и позволит отслеживать:
- Историю транзакций;
- Связанную активность;
- IP-адреса пользователей (при наличии утечек данных с бирж);
- Геолокацию операций;
- Использование VPN и Tor.
Система также будет собирать данные об объёмах майнинга, потреблении энергии, передвижении стейблов и цифрового рубля, а также поможет в расследованиях экономических преступлений.
Реестр как инструмент политического контроля?
Эксперты и правозащитники выражают опасения, что инициатива Росфинмониторинга может использоваться не только для пресечения финансовых преступлений, но и для усиления политического контроля.
Как отмечает адвокат Евгений Смирнов, в реестр могут попасть люди, которые используют криптовалюту для поддержки гражданских инициатив, оппозиционных проектов или международных организаций. Даже однократный перевод на адрес фонда помощи ВСУ или другой запрещенной в РФ структуры может привести к попаданию в поле зрения надзорных органов.
С учетом отсутствия прозрачности и механизмов правовой защиты, подобная практика вызывает серьёзные опасения в отношении соблюдения прав граждан и предпринимателей.
Риски и вызовы
Внедрение реестра криптокошельков и систем мониторинга криптоактивов сопровождается рядом потенциальных рисков:
- Угроза приватности: усиление слежки за цифровыми финансами подрывает основополагающие принципы блокчейна — анонимность и децентрализацию.
- Ограничение гражданских свобод: криптовалюты часто используются для поддержки неформальных инициатив, и такие переводы могут быть ошибочно интерпретированы как экстремизм.
- Ошибочная идентификация: алгоритмы не совершенны и могут ошибочно включить адреса в список, создавая репутационные и юридические проблемы для добросовестных пользователей.
- Замедление развития Web3-сектора: растущий регуляторный прессинг может отпугнуть стартапы и инвесторов.
Как итог
Создание в России реестра подозрительных криптокошельков — это масштабная попытка государства подчинить себе сферу цифровых активов. С технической точки зрения, проект выглядит амбициозным и даже прогрессивным. Однако его реализация таит в себе серьезные риски — как для пользователей, так и для всего крипторынка в стране.
Пока остается открытым вопрос, станет ли система инструментом борьбы с преступностью или превратится в еще один рычаг политического давления. Одно можно сказать наверняка: криптовалютная индустрия в России вступает в новую эру — эру цифрового надзора.
